Hipoteca fija vs variable
En breve
Fija: cuota constante, paz mental. Variable: cuota fluctúa con euríbor, puede ahorrar pero riesgo subidas.
La decisión más importante al hipotecarse. Cada modalidad tiene perfil distinto de riesgo. La elección depende de tu tolerancia al cambio y previsiones del euríbor.
Comparativa aspecto a aspecto
| Aspecto | Fija | Variable |
|---|---|---|
| Predictibilidad | Total: cuota fija toda la vida | Cambia cada 6-12 meses |
| Coste inicial (cuota) | Mayor | Suele empezar menor |
| Riesgo subida tipos | Cero (cubierto) | Alto si euríbor sube |
| Beneficio si tipos bajan | Cero (no cambia) | Sí, cuota baja |
| Para presupuesto fijo | Ideal | Difícil planificar |
| Coste total a largo plazo | Menor predictibilidad pero acotada | Variable, históricamente ha sido más barato |
Veredicto
Si valoras paz mental y plan financiero estable: fija. Si toleras incertidumbre y crees que tipos bajarán: variable. La mixta (5-10 años fija, luego variable) puede ser equilibrio razonable.
Preguntas frecuentes
¿Cambiar variable a fija?
Sí, "novación" o subrogación. Coste 0.15-0.5% del capital pendiente típico.
¿Mixta?
Modalidad: primeros 5-10 años fija, luego variable. Bueno para protegerse en años iniciales.
¿Cuál elegir hoy?
Depende de tu visión sobre el euríbor. Fija da seguridad; variable optimismo.